Varčevanje s Fondpolico

Dokument vsebuje ključne informacije za vlagatelje o tem skladu oziroma naložbenem paketu, in sicer o:

• ciljih in naložbeni politiki sklada oziroma naložbenega paketa,
• tveganju in donosu naložbe,
• stroških,
• pretekli uspešnosti in
• druge uporabne informacije.

Podatki, navedeni v dokumentu, so predpisani z zakonom, niso tržno gradivo in so namenjeni vlagateljem v pomoč pri odločitvi o izbiri sklada oziroma naložbenega paketa.

Več o ključnih podatkih za vlagatelje.

Naložbeni paket je izbor najbolj perspektivnih investicijskih skladov, v katere se nalagajo sredstva. Ustreznost sestave posameznega naložbenega paketa glede na tržne razmere in pričakovanja o gibanjih na kapitalskih trgih v prihodnosti namesto vas spremljajo finančni strokovnjaki KD Skladov, družbe za upravljanje, d.o.o.
Posamezni naložbeni paket odlikuje prilagoditev izbora skladov naložbenim usmeritvam posameznika in tržnim razmeram, hkrati pa vsi naložbeni paketi omogočajo tudi geografsko in strukturno razpršitev naložb.

Glede na svojo naložbeno usmeritev imate možnost izbire štirih naložbenih paketov:
 

1. Aktivni AS

Naložbeni cilj Aktivnega AS-a je dolgoročna kapitalska rast. Aktivni AS bo naložbeni cilj dosegal posredno, to je pretežno prek naložb v delnice ali enote premoženja odprtih investicijskih skladov brez geografskih ali sektorskih omejitev.

Aktivni AS upravljamo s pomočjo napredne računalniške naložbene optimizacije (Mean CVar metodologije).

Na ta način dobimo izbor naložb, ki se dinamično prilagaja na spreminjajoče se korelacije med naložbenimi razredi in spremembam v pričakovanih donosih, kar omogoča ustvarjati nadpovprečne, tveganju prilagojene donose. V začetku bo iz množice odprtih investicijskih skladov v upravljanju družbe KD Skladi izveden optimalni izbor najmanj 4 investicijskih skladov, ki se bo najmanj štirikrat letno, ob izrednih dogodkih pa lahko tudi večkrat, prilagajal aktualnim razmeram na kapitalskih trgih.

Ciljna sestava notranjega sklada Aktivni AS od 8. 1. 2019 dalje:

Ime investicijskega sklada	%
KD MM, sklad denarnega trga - EUR	25
KD Prvi izbor, sklad delniških skladov	25
KD Amerika, delniški	15
KD Bond, obvezniški	10
KD Vitalnost, delniški	10
KD Corporate Bonds, obvezniški - EUR	5
KD Rastko, delniški	5
KD Indija - Kitajska, delniški	5

 

Več v prospektu Aktivni AS.

2. Aktivni naložbeni paket

Namenjen je vsem, katerih glavni cilj je dolgoročna kapitalska rast. Sredstva se nalagajo pretežno v delniške investicijske sklade, hkrati pa dosežete globalno geografsko razpršenost s poudarkom na razvijajočih se trgih.

Ciljna povprečna letna donosnost: 8 %

Ciljna sestava Aktivnega naložbenega paketa od 1. 2. 2019 dalje:

Ime investicijskega sklada	%
KD MM, sklad denarnega trga - EUR	20
KD Prvi izbor, sklad delniških skladov	20
KD Amerika, delniški	10
KD Galileo, mešani fleksibilni sklad	10
KD Indija - Kitajska, delniški	10
KD Novi trgi, delniški	10
KD Vitalnost, delniški	10
KD Rastko, delniški	5
KD Surovine in energija, delniški	5

 

3. Uravnoteženi naložbeni paket

Primeren je za vse, ki želite dolgoročno povečati svoje premoženje, pri tem pa niste pripravljeni svojih sredstev v celoti nalagati v delniške naložbe. Sredstva se usmerjajo tako v delniške kot tudi v obvezniške investicijske sklade.

Ciljna povprečna letna donosnost: 6 %

Ciljna sestava Uravnoteženega naložbenega paketa od 1. 4. 2018 dalje:

Ime investicijskega sklada	%
KD MM, sklad denarnega trga - EUR	30
KD Prvi izbor, sklad delniških skladov	30
KD Bond, obvezniški - EUR	20
KD Novi trgi, delniški	10
KD Amerika, delniški	10

 

4. Konzervativni naložbeni paket

Izbira konzervativnega naložbenega paketa je primerna za vse, ki ste osredotočeni na stabilnost privarčevanih sredstev. Sredstva bodo bolj izpostavljena obvezniškim skladom, kar daje dodatno varnost in stabilnost vloženih sredstev.

Ciljna povprečna letna donosnost: 4 %

Ciljna sestava Konzervativnega naložbenega paketa od 1. 4. 2018 dalje:

Ime investicijskega sklada	%
KD MM, sklad denarnega trga - EUR	35
KD Bond, obvezniški - EUR	20
KD Prvi izbor, sklad delniških skladov	20
KD Galileo, mešani fleksibilni sklad	15
KD Corporate Bonds, obvezniški - EUR	10

 

Se želite izogniti nihanjem na kapitalskih trgih?
Z Zajamčenim AS 2 se jim za določeno obdobje izognete. To je naložba, ki zagotavlja donos v višini najmanj 1,50 % letno. Izberete jo lahko samostojno ali pa poleg izbranega naložbenega paketa oziroma investicijskih skladov.

Kaj pa, če je doseženi donos naložb višji od zajamčenega?
V tem primeru je Fondpolica z vključeno naložbo z zajamčeno donosnostjo lahko udeležena tudi v pripisu letnega presežka.

Več o naložbi Zajamčeni AS 2.

Če želite naložbo še bolj prilagoditi svojim potrebam, lahko naložbeno kombinacijo določite tako, da izberete do 4 različne investicijske sklade iz ponudbe zavarovalnice.

Seznam naložb, sintetični kazalniki tveganja in višina celotnih stroškov poslovanja skladov:

Investicijski sklad	Sintetični kazalnik tveganja*	Celotni stroški poslovanja sklada
KD Galileo, mešani fleksibilni sklad	4	2,08 %
KD Rastko, evropski delniški sklad	5	1,99 %
KD Bond, obvezniški - EUR	3	0,94 %
KD MM, sklad denarnega trga - EUR	1	0,19 %
KD Prvi izbor, sklad delniških skladov	5	0,93 %
KD Balkan, delniški	4	2,83 %
KD Novi trgi, delniški	6	2,09 %
KD Surovine in energija, delniški	6	2,02 %
KD Tehnologija, delniški	6	2,02 %
KD Vitalnost, delniški	5	2,02 %
KD Indija – Kitajska, delniški	6	2,10 %
KD Latinska Amerika, delniški	6	2,21 %
KD Vzhodna Evropa, delniški	6	2,33 %
KD Dividendni, delniški	5	2,11 %
KD Amerika, delniški	5	1,87 %
KD Corporate Bonds, obvezniški - EUR	2	1,10 %

*Sintetični kazalnik tveganja in donosa kaže razmerje med tveganjem in potencialnim donosom vaše naložbe v sklad in sicer v razponu od 1 do 7, pri čemer 1 predstavlja najmanjše tveganje in 7 največje. Kazalnik temelji na nihanju vrednosti enote premoženja sklada (VEP) v zadnjih 5 letih. Pretekli podatki, ki se uporabljajo pri izračunu kazalnika, niso nujno zanesljiv pokazatelj profila tveganj sklada v prihodnosti. Ni zagotovljeno, da bo kategorija tveganj in donosa ostala nespremenjena, kategorizacija sklada se lahko sčasoma spremeni, najnižja kategorija na gornji lestvici ne pomeni naložbe brez tveganja.

Kaj je tržni vrednostni papir plemenitih kovin?

Je vrednostni papir, vezan na surovine, s kritjem v fizični obliki, ki kotira na enem ali več organiziranih trgih vrednostnih papirjev.

Katere ETC-je je možno izbrati pri Fondpolici?

Zavarovanje lahko poleg ostalih naložbenih možnosti iz ponudbe zavarovalnice vežete tudi na naslednje tržne vrednostne papirje plemenitih kovin:

• tržni vrednostni papir zlata ETFS Physical Swiss Gold,
• tržni vrednostni papir košarice plemenitih kovin ETFS Physical PM Basket,
• tržni vrednostni papir srebra ETFS Physical Silver,
• tržni vrednostni papir paladija ETFS Physical Palladium in
• tržni vrednostni papir platine ETFS Physical Platinum.

Več o naložbenih možnostih v plemenite kovine si lahko preberete v Povzetku opisa lastnosti tržnih vrednostnih papirjev plemenitih kovin.

Vsi tržni vrednostni papirji plemenitih kovin spadajo med prenosne vrednostne papirje, ki so lahko izdani ali odkupljeni na zahtevo vlagatelja, na organiziranem trgu vrednostnih papirjev, kjer vzdrževalci trga skrbijo za likvidnost na trgu. Kotirajo na organiziranem trgu vrednostnih papirjev enako kot delnice, cena in sledenje ceni, na katero so vezani, pa deluje podobno kot pri indeksnih odprtih vzajemnih skladih, ki kotirajo na organiziranih trgih vrednostnih papirjev.

Dodatna zavarovanja se lahko sklenejo glede na vaše individualne potrebe, in sicer do višine maksimalnih zavarovalnih vsot, ki so navedene v nadaljevanju:

• za primer smrti zaradi nezgode do 100.000 EUR,
• za primer smrti zaradi prometne nesreče do 50.000 EUR (v primeru smrti zaradi prometne nesreče se izplača seštevek zavarovalne vsote za primer smrti zaradi nezgode in zavarovalne vsote za primer smrti zaradi prometne nesreče),
• za primer trajne invalidnosti do 200.000 EUR,
• za dnevno nadomestilo za začasno nesposobnost za delo zaradi nezgode brez karence ali s 7-dnevno karenco do 30 EUR,
• za dnevno nadomestilo za zdravljenje v bolnišnici zaradi nezgode brez karence ali s 7-dnevno karenco do 60 EUR,
• enkratno izplačilo za začasno nesposobnost za delo zaradi nezgode, če zdravljenje traja več kot 7 dni do 200 EUR,
• enkratno izplačilo za zdravljenje v bolnišnici zaradi nezgode, če zdravljenje traja več kot 7 dni do 400 EUR,
• dnevno nadomestilo za primer začasne nesposobnosti za delo zaradi bolezni (v primeru bolezni, ki traja več kot 30 dni) do 15 EUR,
• dnevno nadomestilo za zdravljenje v bolnišnici zaradi bolezni od vključno 8. dne zdravljenja v bolnišnici do 60 EUR.

(Zavarovalne vsote veljajo za eno osebo in se znižajo za 50 %, če nezgoda nastane pri opravilih, navedenih v dopolnilnih pogojih za dodatno zavarovanje izgube delovne sposobnosti.)

V primeru trajne invalidnosti zaradi nezgode vam zavarovalnica plačuje premijo:

• do izteka življenjskega zavarovanja v primeru trajne invalidnosti, višje od 50 %,
• 24 mesecev v primeru trajne invalidnosti od 25 % do 50 %.

V primeru brezposelnosti ali delovne nezmožnosti zaradi bolezni ali nezgode vam zavarovalnica plačuje premijo skupno za največ 24 mesecev oziroma 12 mesecev za posamezni dogodek.

V primeru brezposelnosti ali delovne nezmožnosti lahko prejmete še dodatna denarna sredstva - mesečno nadomestilo, ki vam ga lahko izplačujemo skupno največ 24 mesecev oziroma 12 mesecev za posamezni dogodek. (Pogoj za priključitev mesečnega nadomestila zaradi brezposelnosti ali delovne nezmožnosti je že priključena Oprostitev plačila premije v primeru brezposelnosti ali delovne nezmožnosti.)