Fondpolica omogoča široko paleto naložbenih možnosti po vaši izbiri. Poleg možnosti nalaganja sredstev v enega od štirih naložbenih paketov lahko izberete tudi posamezne investicijske sklade, tržne vrednostne papirje plemenitih kovin in naložbo z zajamčeno donosnostjo Zajamčeni AS 2.
Dokument vsebuje ključne informacije za vlagatelje o tem skladu oziroma naložbenem paketu, in sicer o:
Podatki, navedeni v dokumentu, so predpisani z zakonom, niso tržno gradivo in so namenjeni vlagateljem v pomoč pri odločitvi o izbiri sklada oziroma naložbenega paketa.
Več o ključnih podatkih za vlagatelje.
Naložbeni paket je izbor najbolj perspektivnih investicijskih skladov, v katere se nalagajo sredstva. Ustreznost sestave posameznega naložbenega paketa glede na tržne razmere in pričakovanja o gibanjih na kapitalskih trgih v prihodnosti namesto vas spremljajo finančni strokovnjaki Generali Investments, družbe za upravljanje, d.o.o.
Posamezni naložbeni paket odlikuje prilagoditev izbora skladov naložbenim usmeritvam posameznika in tržnim razmeram, hkrati pa vsi naložbeni paketi omogočajo tudi geografsko in strukturno razpršitev naložb.
Glede na svojo naložbeno usmeritev imate možnost izbire štirih naložbenih paketov:
Naložbeni cilj Aktivnega AS-a je dolgoročna kapitalska rast. Aktivni AS bo naložbeni cilj dosegal posredno, to je pretežno prek naložb v delnice ali enote premoženja odprtih investicijskih skladov brez geografskih ali sektorskih omejitev.
Aktivni AS upravljamo s pomočjo napredne računalniške naložbene optimizacije (Mean CVar metodologije).
Na ta način dobimo izbor naložb, ki se dinamično prilagaja na spreminjajoče se korelacije med naložbenimi razredi in spremembam v pričakovanih donosih, kar omogoča ustvarjati nadpovprečne, tveganju prilagojene donose. V začetku bo iz množice odprtih investicijskih skladov v upravljanju družbe Generali Investments izveden optimalni izbor najmanj 4 investicijskih skladov, ki se bo najmanj štirikrat letno, ob izrednih dogodkih pa lahko tudi večkrat, prilagajal aktualnim razmeram na kapitalskih trgih.
Ciljna sestava notranjega sklada Aktivni AS od 1. 10. 2019 dalje:
| Ime investicijskega sklada | % |
|---|---|
| Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov | 25 |
| Generali Amerika, delniški | 23 |
| Generali Vitalnost, delniški | 13 |
| Generali Bond, obvezniški | 10 |
| Generali MM, sklad denarnega trga - EUR | 10 |
| Generali Corporate Bonds, obvezniški - EUR | 5 |
| Generali Indija - Kitajska, delniški | 5 |
| Generali Rastko Evropa, delniški | 5 |
| Generali Vzhodna Evropa, delniški | 4 |
Več v prospektu Aktivni AS.
Namenjen je vsem, katerih glavni cilj je dolgoročna kapitalska rast. Sredstva se nalagajo pretežno v delniške investicijske sklade, hkrati pa dosežete globalno geografsko razpršenost s poudarkom na razvijajočih se trgih.
Ciljna povprečna letna donosnost: 8 %
Ciljna sestava Aktivnega naložbenega paketa od 9. 9. 2019 dalje:
| Ime investicijskega sklada | % |
|---|---|
| Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov | 20 |
| Generali MM, sklad denarnega trga - EUR | 20 |
| Generali Amerika, delniški | 15 |
| Generali Indija - Kitajska, delniški | 10 |
| Generali Novi trgi, delniški | 10 |
| Generali Vitalnost, delniški | 10 |
| Generali Jugovzhodna Evropa, delniški | 5 |
| Generali Rastko Evropa, delniški | 5 |
| Generali Surovine in energija, delniški | 5 |
Primeren je za vse, ki želite dolgoročno povečati svoje premoženje, pri tem pa niste pripravljeni svojih sredstev v celoti nalagati v delniške naložbe. Sredstva se usmerjajo tako v delniške kot tudi v obvezniške investicijske sklade.
Ciljna povprečna letna donosnost: 6 %
Ciljna sestava Uravnoteženega naložbenega paketa od 9. 9. 2019 dalje:
| Ime investicijskega sklada | % |
|---|---|
| Generali MM, sklad denarnega trga - EUR | 30 |
| Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov | 30 |
| Generali Bond, obvezniški - EUR | 20 |
| Generali Novi trgi, delniški | 10 |
| Generali Vitalnost, delniški | 10 |
Izbira konzervativnega naložbenega paketa je primerna za vse, ki ste osredotočeni na stabilnost privarčevanih sredstev. Sredstva bodo bolj izpostavljena obvezniškim skladom, kar daje dodatno varnost in stabilnost vloženih sredstev.
Ciljna povprečna letna donosnost: 4 %
Ciljna sestava Konzervativnega naložbenega paketa od 9. 9. 2019 dalje:
| Ime investicijskega sklada | % |
|---|---|
| Generali MM, sklad denarnega trga - EUR | 35 |
| Generali Bond, obvezniški - EUR | 25 |
| Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov | 20 |
| Generali Galileo, mešani fleksibilni sklad | 15 |
| Generali Corporate Bonds, obvezniški - EUR | 5 |
Se želite izogniti nihanjem na kapitalskih trgih?
Z Zajamčenim AS 2 se jim za določeno obdobje izognete. To je naložba, ki zagotavlja donos v višini najmanj 1,50 % letno. Izberete jo lahko samostojno ali pa poleg izbranega naložbenega paketa oziroma investicijskih skladov.
Kaj pa, če je doseženi donos naložb višji od zajamčenega?
V tem primeru je Fondpolica z vključeno naložbo z zajamčeno donosnostjo lahko udeležena tudi v pripisu letnega presežka.
Če želite naložbo še bolj prilagoditi svojim potrebam, lahko naložbeno kombinacijo določite tako, da izberete do 4 različne investicijske sklade iz ponudbe zavarovalnice.
Seznam naložb, sintetični kazalniki tveganja in višina celotnih stroškov poslovanja skladov:
| Investicijski sklad | Sintetični kazalnik tveganja* | Celotni stroški poslovanja sklada |
|---|---|---|
| Generali Galileo, mešani fleksibilni sklad | 4 | 2,08 % |
| Generali Rastko Evropa, delniški sklad | 5 | 1,99 % |
| Generali Bond, obvezniški - EUR | 3 | 0,94 % |
| Generali MM, sklad denarnega trga - EUR | 1 | 0,19 % |
| Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov | 5 | 0,93 % |
| Generali Jugovzhodna Evropa, delniški | 4 | 2,83 % |
| Generali Novi trgi, delniški | 6 | 2,09 % |
| Generali Surovine in energija, delniški | 6 | 2,02 % |
| Generali Tehnologija, delniški | 6 | 2,02 % |
| Generali Vitalnost, delniški | 5 | 2,02 % |
| Generali Indija – Kitajska, delniški | 6 | 2,10 % |
| Generali Latinska Amerika, delniški | 6 | 2,21 % |
| Generali Vzhodna Evropa, delniški | 6 | 2,33 % |
| Generali Dividendni, delniški | 5 | 2,11 % |
| Generali Amerika, delniški | 5 | 1,87 % |
| Generali Corporate Bonds, obvezniški - EUR | 2 | 1,10 % |
*Sintetični kazalnik tveganja in donosa kaže razmerje med tveganjem in potencialnim donosom vaše naložbe v sklad in sicer v razponu od 1 do 7, pri čemer 1 predstavlja najmanjše tveganje in 7 največje. Kazalnik temelji na nihanju vrednosti enote premoženja sklada (VEP) v zadnjih 5 letih. Pretekli podatki, ki se uporabljajo pri izračunu kazalnika, niso nujno zanesljiv pokazatelj profila tveganj sklada v prihodnosti. Ni zagotovljeno, da bo kategorija tveganj in donosa ostala nespremenjena, kategorizacija sklada se lahko sčasoma spremeni, najnižja kategorija na gornji lestvici ne pomeni naložbe brez tveganja.
Kaj je tržni vrednostni papir plemenitih kovin?
Je vrednostni papir, vezan na surovine, s kritjem v fizični obliki, ki kotira na enem ali več organiziranih trgih vrednostnih papirjev.
Katere ETC-je je možno izbrati pri Fondpolici?
Zavarovanje lahko poleg ostalih naložbenih možnosti iz ponudbe zavarovalnice vežete tudi na naslednje tržne vrednostne papirje plemenitih kovin:
Več o naložbenih možnostih v plemenite kovine si lahko preberete v Povzetku opisa lastnosti tržnih vrednostnih papirjev plemenitih kovin.
Vsi tržni vrednostni papirji plemenitih kovin spadajo med prenosne vrednostne papirje, ki so lahko izdani ali odkupljeni na zahtevo vlagatelja, na organiziranem trgu vrednostnih papirjev, kjer vzdrževalci trga skrbijo za likvidnost na trgu. Kotirajo na organiziranem trgu vrednostnih papirjev enako kot delnice, cena in sledenje ceni, na katero so vezani, pa deluje podobno kot pri indeksnih odprtih vzajemnih skladih, ki kotirajo na organiziranih trgih vrednostnih papirjev.
Nina je mamica dveh razigranih otrok. Spremljanje vsakdanjih novic v medijih, ki nenehno poročajo o brezposelnosti in nestabilni prihodnosti pokojnin, jo pripelje do razmišljanja o njeni prihodnosti in prihodnosti malčic, Petre in Eve. »Danes imam varno službo, kaj pa bo jutri?,« se zamisli. »Kako naj sebi in svojima hčerama zagotovim varno prihodnost? Lahko sploh kaj naredim,« se sprašuje.
Za svoj 30. rojstni dan se opogumi in sklene življenjsko zavarovanje Fondpolica. Ker ji mesečni proračun omogoča, si za mesečno premijo določi 100 evrov.
Ko se odloča za zavarovalno dobo, pomisli na svojo prihodnost in prihodnost hčera. Tako sklene, da bo premijo plačevala 20 let.
Za upravičenki določi svoji hčeri, ki bosta v primeru najhujšega prejeli najmanj 22.800 evrov.
| Vsota vplačanih premij | Informativna vrednost premoženja ob izteku dobe plačevanja premije ob predpostavki različnih povprečnih letnih stopenj donosnosti* | ||
|---|---|---|---|
| 4 % | 6 % | 8 % | |
| 24.000 EUR | 30.063 EUR | 36.967 EUR | 45.718 EUR |
*Višina prikazanih informativnih vrednosti premoženja ni zajamčena, saj je odvisna od gibanja vrednosti enot izbranih investicijskih skladov ali naložbenega paketa.
Želim ponudbo zavarovanjaŽivljenjsko zavarovanje Fondpolica krije primer smrti zavarovane osebe. Z dodatnimi zavarovanji, ki jih lahko priključite, vam Fondpolica omogoča celostno zavarovalno zaščito, saj lahko posamezno izberete različna kritja v primeru nezgode, kritja, s katerimi poskrbite za varnost v primeru trajne invalidnosti zaradi nezgode oziroma brezposelnosti ali delovne nezmožnosti, kritja za primer nastanka kritične bolezni in nezgodno zavarovanje otrok.
Dodatna zavarovanja se lahko sklenejo glede na vaše individualne potrebe, in sicer do višine maksimalnih zavarovalnih vsot, ki so navedene v nadaljevanju:
V primeru trajne invalidnosti zaradi nezgode vam zavarovalnica plačuje premijo:
V primeru brezposelnosti ali delovne nezmožnosti zaradi bolezni ali nezgode vam zavarovalnica plačuje premijo skupno za največ 24 mesecev oziroma 12 mesecev za posamezni dogodek.
V primeru brezposelnosti ali delovne nezmožnosti lahko prejmete še dodatna denarna sredstva - mesečno nadomestilo, ki vam ga lahko izplačujemo skupno največ 24 mesecev oziroma 12 mesecev za posamezni dogodek. (Pogoj za priključitev mesečnega nadomestila zaradi brezposelnosti ali delovne nezmožnosti je že priključena Oprostitev plačila premije v primeru brezposelnosti ali delovne nezmožnosti.)
Ko se vam kaj zgodi, npr. nezgoda ali obolelost za eno od kritičnih bolezni, je treba ravnati v skladu z navodili zavarovalnice ter v najkrajšem možnem času prijaviti zavarovalni primer.
Nezgodo nam morate pisno prijaviti takoj, ko vam zdravstveno stanje to omogoča.
Zavarovalnino vam izplačamo, če dokažete, da odlašanje obiska zdravnika ni vplivalo na dolgotrajnejše trajanje in potek vašega zdravljenja.
Oseba, ki zahteva izplačilo za primer kritične bolezni, mora o tem takoj pisno obvestiti zavarovalnico. Poleg listin, ki so navedene v splošnih pogojih, mora na svoje stroške predložiti še:
Zavarovalno vsoto oziroma njen ustrezni del ali dogovorjeno dnevno nadomestilo upravičenec prejme v roku 14 dni po predložitvi celotne zahtevane dokumentacije.
Začnite že danes. S Fondpolico si zagotovite socialno varnost in plemenitenje sredstev v paleti različnih naložbenih možnosti.
Želim svetovalca